Banka Hukuku
İçindekileri İncele
Önsöz 5
Giriş 15
GEÇMİŞTEKİ YASAL DÜZENLEMELER VE 5411
SAYILI BANKACILIK KANUNU ALTYAPISI 17
A. Bankacılık Sektörüne İlişkin Önceki Yasal Düzenlemeler 17
B. 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu Altyapısı ve Getirdiği Yenilikler 24
Birinci Bölüm GENEL HÜKÜMLER
1.1. BANKACILIK KANUNU’NUN AMACI 37
1.2. BANKACILIK KANUNU’NDAKİ TANIMLAR VE
KISALTMALAR 38
1.3. BANKALARIN FAALİYET KONULARI 43
1.4. BANKALARDA DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİ 51
İkinci Bölüm İZNE TÂBİ İŞLEMLER
2.1. KURULUŞ VE FAALİYET İZİNLERİ 53
2.1.1. Kuruluş veya Türkiye'de Şube ve Temsilcilik Açma İzni 53
2.1.2. Kuruluş Şartları 54
2.1.3. Kurucularda Aranan Şartlar 58
2.1.4. Merkezi Yurt Dışında Bulunan Bankaların Türkiye'de Şube Açma Şartları 60
2.1.5. Faaliyet İzni 62
2.1.6. Kuruluş İzninin İptali 64
2.1.7. Faaliyet İzninin İptali veya Sınırlandırılması 66
2.1.8. Yurt İçinde Şube Açma 68
2.1.9. Sınır Ötesi Faaliyetler 69
2.1.10. Bağımsız Denetim, Değerleme ve Derecelendirme Kuruluşlarının Yetkilendirme İzni 69
2.2. ANA SÖZLEŞMEYE İLİŞKİN HÜKÜMLER 73
2.2.1. Ana Sözleşme Değişiklikleri 73
2.2.2. Sermaye Artırımları 74
2.2.3. Pay Edinim ve Devirleri 74
2.3. BİRLEŞME, BÖLÜNME, HİSSE DEĞİŞİMİ VE İRADİ TASFİYE 76
2.3.1. Birleşme, Bölünme ve Hisse Değişimi 76
2.3.2. İradi Tasfiye 76
2.4. İZİN BAŞVURULARININ REDDİ 77
Üçüncü Bölüm KURUMSAL YÖNETİM
3.1. YÖNETİM 79
3.1.1. Kurumsal Yönetim İlkeleri 79
3.1.2. Yönetim Kurulu 81
3.1.3. Denetim Komitesi 83
3.1.4. Genel Müdür ve Yardımcıları 85
3.1.5. Çalışma ve İmza Yetkisi Yasağı 86
3.1.6. Yemin ve Mal Beyanı 86
3.1.7. Karar Defteri 87
3.2. İÇ SİSTEMLER 87
3.2.1. İç Sistemlere İlişkin Yükümlülükler 87
3.2.2. İç Kontrol Sistemi 88
3.2.3. Risk Yönetimi Sistemi 89
3.2.4. İç Denetim Sistemi 90
3.3. YETKİLİ KURULUŞLAR 90
3.3.1. Bağımsız Denetim Kuruluşları 90
3.3.2. Değerleme ve Derecelendirme Kuruluşları 91
3.3.3. Destek Hizmeti Kuruluşları 92
3.3.4. Sorumluluk Sigortası 94
3.4. FİNANSAL RAPORLAMA 95
3.4.1. Muhasebe ve Raporlama Sistemi 95
3.4.2. Konsolide Finansal Raporlar 97
3.4.3. Finansal Raporların İmzalanması, Sunulması, İlânı ve Denetimi 97
3.4.4. Yıllık Faaliyet Raporu 98
3.4.5. Sorumluluk 99
3.4.6. Belgelerin Saklanması 99
Dördüncü Bölüm KORUYUCU HÜKÜMLER 4.
1. ÖZKAYNAKLAR VE STANDART ORANLAR 101
4.1.1. Koruyucu Düzenlemeler 101
4.1.2. Ödenmiş Sermaye, Yedek Akçeler ve Özkaynak 102
4.1.3. Sermaye Yeterliliği 105
4.1.4. Likidite Yeterliliği 106
4.1.5. Kur Riskinin Dengelenmesi 108
4.1.6. Aşımların Giderilmesi 108
4.2. KREDİLER VE RİSK GRUBU 109
4.2.1. Krediler 109
4.2.2. Risk Grubu 110
4.2.3. Dâhil Olunan Risk Grubu ve Mensuplara Kredi Kullandırma Koşulları 112
4.2.4. Kredi Açma 113
4.2.5. Kredilerin İzlenmesi 114
4.2.6. Karşılıklar ve Teminatlar 114
4.3. SINIRLAMALAR 117
4.3.1. Kredi Sınırları 117
4.3.2. Kredi Sınırlamalarına Tâbi Olmayan İşlemler 118
4.3.3. Ortaklık Paylarına İlişkin Sınırlamalar 119
4.3.4. Gayrimenkul ve Emtia Üzerine İşlemler 119
4.3.5. Sandık ve Vakıflara İlişkin İşlemler ile Bağış Sınırları 121
Beşinci Bölüm MEVDUATA VE KATILIM FONU TOPLAMAYA İLİŞKİN HÜKÜMLER
5.1. MEVDUAT VE KATILIM FONU KABULÜ VE ÇEKİLMESİ 123
5.2. ZAMANAŞIMI 126
5.3. MEVDUATIN VE KATILIM FONUNUN SİGORTALANMASI 127
5.4. SİGORTA KAPSAMI DIŞINDA KALAN MEVDUAT VE KATILIM FONU 131
Altıncı Bölüm DENETİM VE ALINACAK ÖNLEMLER
6.1. DENETİM 133
6.2. KONSOLİDE DENETİM 134
6.3. ÖNLEM ALINMASINI GEREKTİREN HÂLLER 134
6.4. DÜZELTİCİ ÖNLEMLER 137
6.5. İYİLEŞTİRİCİ ÖNLEMLER 138
6.6. KISITLAYICI ÖNLEMLER 139
6.7. FAALİYET İZNİNİN KALDIRILMASI VEYA FONA DEVİR 140
Yedinci Bölüm KANUNÎ YÜKÜMLÜLÜKLER
7.1. SIRLARIN SAKLANMASI 143
7.2. İTİBARIN KORUNMASI 144
7.3. ETİK İLKELER 145
7.4. MÜŞTERİ HAKLARI 147
7.5. FİNANSAL PİYASALARDA MANİPÜLASYON VE YANILTICI İŞLEMLER 148
Sekizinci Bölüm KATILIM BANKALARI, KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI VE FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETİ
8.1. KATILIM BANKALARI İLE KALKINMA VE YATIRIM BANKALARINA İLİŞKİN HÜKÜMLER 149
8.2. FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETİ 150
Dokuzuncu Bölüm KURULUŞ BİRLİKLERİ
9.1. TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ VE TÜRKİYE KATILIM BANKALARI BİRLİĞİ 155
9.2. BİRLİKLERİN GÖREV VE YETKİLERİ 155
9.3. ORGANLAR VE STATÜ 156
Onuncu Bölüm BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMUNA İLİŞKİN HÜKÜMLER
10.1. BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU 159
10.2. BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURULU 162
10.2.1. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu 162
10.2.2. Üyelerin Atanması 162
10.2.3. Başkan ve Üyelerin Görev Süreleri 163
10.2.4. Yasaklar 163
10.2.5. Kurulun Çalışma Esasları 165
10.2.6. Kurulun Görev ve Yetkileri 166
10.3. BAŞKANLIK TEŞKİLATI 167
10.3.1. Başkan ve Başkan Yardımcıları 167
10.3.2. Kurumun Hizmet Birimleri ve Personeli 168
10.4. GÖREV, YETKİ VE SORUMLULUK 169
10.4.1. Kurumun Görev ve Yetkileri 169
10.4.2. Sektörün Geliştirilmesi 170
10.4.3. Yerinde Denetim ve Gözetim 172
10.4.4. Bilgi ve Belge İsteme 174
10.4.5. Şeffaflık ve Hesap Verebilirlik 175
10.4.6. Kurumlararası İşbirliği 176
10.4.7. Finansal Sektör Komisyonu 177
10.4.8. Eşgüdüm Komitesi 177
10.5. ÇEŞİTLİ HÜKÜMLER 177
10.5.1. Kurumun Bütçesi, Hesap ve Harcamaların Denetimi 177
10.5.2. Ücretler, Malî ve Diğer Sosyal Haklar 178
10.5.3. Kurul Üyelerinin Görevden Ayrılması 178
10.5.4. Kurul Üyeleri ile Kurum Personelinin Cezaî ve Hukukî Sorumluluğu 179
10.5.5. Kurul Kararlarına Karşı Yargı Yolu 179
On
Birinci Bölüm FAALİYET İZNİ KALDIRILAN VE FONA DEVREDİLEN BANKALARA İLİŞKİN HÜKÜMLER
11.1. FAALİYET İZNİNİN KALDIRILMASI 181
11.2. FONA DEVREDİLEN BANKALAR İLE İLGİLİ HÜKÜMLER 182
11.3. BANKA KAYNAKLARININ İSTİSMARI 184
11.4. FAALİYET İZNİ KALDIRILAN VEYA FONA DEVREDİLEN BANKALARA İLİŞKİN ORTAK HÜKÜMLER 184
11.5. ŞAHSİ SORUMLULUK 185
On
İkinci Bölüm TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONUNA İLİŞKİN HÜKÜMLER
12.1. TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONU 187
12.1.1. Fonun Kuruluş ve Bağımsızlığı 187
12.2. TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONU KURULU 188
12.2.1. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu 188
12.2.2. Fon Kurulu Üyelerinin Atanması 188
12.2.3. Fon Kurulu Başkan ve Üyelerinin Görev Süreleri 188
12.2.4. Fon Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Fon Personeline İlişkin Yasaklar 189
12.2.5. Fon Kurulunun Çalışma Esasları 189
12.2.6. Fon Kurulunun Görev ve Yetkileri 190
12.3. BAŞKANLIK TEŞKİLATI 190
12.3.1. Fon Başkanı ve Başkan Yardımcıları 190
12.3.2. Fonun Hizmet Birimleri ve Personeli 191
12.4. GÖREV, YETKİ VE SORUMLULUK 191
12.4.1. Fonun Görev ve Yetkileri 191
12.4.2. Fonun Bilgi ve Belge İsteme Yetkisi 192
12.5. ÇEŞİTLİ HÜKÜMLER 192
12.5.1. Fonun Hesap ve Harcamalarının Denetimi 192
12.5.2. Fon Kurulu Başkan ve Üyeleri ile Fon Personelinin Ücretleri, Malî ve Diğer Sosyal Hakları 193
12.5.3. Fon Kurulu Üyelerinin Görevden Ayrılması, Fon Personeli Sorumlulukları, Yargı Yolu 194
12.5.4. Fonun Bütçesi, Gelirleri, Borçlanma ve Avans Kullanımı 195
12.6. TAKİP VE TAHSİL USULLERİ 196
12.6.1. Fon Alacaklarının Takip ve Tahsiline İlişkin Yetki ve Usuller 196
12.6.2. Sorumluluk Davalarına İlişkin İstisnai Yetkiler 196
12.6.3. Fonun Alacaklarının Tahsiline İlişkin Diğer Yetkiler 197
12.6.4. Sigortaya Tâbi Mevduat ve Katılım Fonu Tutarının Eksik Beyanı Hâlinde Uygulanacak Takip ve Tahsil Usulleri 197
12.6.5. Fon Alacaklarının Yasal Teminatı, İspat Külfeti, İstisnalar 198
12.6.6. Fonun İştirakleri ile İlgili Yetkileri, Mali İstisnaları ve Zamanaşımı 200
12.6.7. Varlık Yönetim Şirketi 200 On
Üçüncü Bölüm DİĞER HÜKÜMLER
13.1. FAİZ ORANLARI İLE DİĞER MENFAATLER 203
13.2. PARASAL TUTARLAR 204 On
Dördüncü Bölüm YAPTIRIMLAR, SORUŞTURMA VE KOVUŞTURMA HÜKÜMLERİ
14.1. İDARÎ PARA CEZALARI 207
14.2. SUÇLAR 208
14.3. KOVUŞTURMA USULÜ 210 On
Beşinci Bölüm SON HÜKÜMLER
15.1. RİSK MERKEZİ 211 On
Altıncı Bölüm DİJİTAL BANKACILIK VE REGÜLASYONLAR
16.1. DİJİTAL BANKACILIĞIN TANIMI VE GELİŞİMİ 213
16.2. DİJİTAL BANKACILIKTAKİ TEMEL YASAL DÜZENLEMELER 214
16.2.1. Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ve Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik 214
16.2.2. Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (BSEBY) 215
16.2.3. Uzaktan Kimlik Tespiti ve Elektronik Ortamda Sözleşme Kurulmasına İlişkin Yönetmelik 216
16.2.4. Elektronik Bankacılık Hizmetlerinde Kimlik Doğrulama ve İşlem Güvenliği Genelgesi (2023/1) 217
16.2.5. Diğer İlgili Düzenlemeler 218
Kaynakça 219 Kavram Dizini 223