Alman Medeni Kanunu Temelinde Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarının Ödeme İşlemlerini Gerçekleştirme Yükümlülüğü
İçindekileri İncele
ÖNSÖZ 7 İÇİNDEKİLER 9
KISALTMALAR CETVELİ 21
GİRİŞ 23
I. KONUNUN SUNUMU 25
II. ÇALIŞMANIN AMACI VE KAPSAMI 27
BİRİNCİ BÖLÜM ÖDEME HİZMETLERİNE VE ÖDEME HİZMETLERİ SÖZLEŞMESİNE İLİŞKİN GENEL AÇIKLAMALAR
I. ÖDEME HİZMETLERİNE GENEL BİR BAKIŞ 31 A. Ödeme Hizmetlerine İlişkin Düzenlemeler 31
1. AB Direktifleri 31
a. Tarihi Süreç 31
b. Ödeme Hizmetlerine İlişkin AB Direktiflerinin; Özellikle 2015 Direktifi’nin Amaçları 37
2. BGB Hükümleri 39 a. Ödeme Hizmetlerinin Düzenlenişi 39 b. Hükümlerin Konusu 41
3. ZAG, SEPA Tüzüğü ve Diğer Düzenlemeler 41 B. Ödeme Hizmetlerine İlişkin Bazı Temel Kavramlar 44
1. Ödeme Hizmeti 45
a. Para Yatırma ve Para Çekme Hizmetleri 46
b. Kredisiz veya Kredili Ödeme Hizmetleri 48 aa. Para Transferi Hizmetleri 49 bb. Doğrudan Borçlandırma Hizmetleri 51 cc. Karta Bağlı Ödeme Hizmetleri 52
c. Ödeme Enstrümanlarının İhracı ve Ödeme İşlemlerinin Kabulü ve İşleme Alınması Hizmetleri 54
d. Finansman Transferi Hizmetleri 55
e. Ödemeyi Başlatma ve Hesap Bilgilendirme Hizmetleri 57
2. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesi 58
3. Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı – Ödeme Hizmeti Kullanıcısı 60
a. Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları 60
b. Ödeme Hizmeti Kullanıcısı 63
4. Ödeme Hesabı 64
5. Ödeme Sistemi 66
6. Ödeme Enstrümanı 67
7. Diğer Kavramlar 69 C. Almanya’da ve AB’de Ödeme Hizmetlerinin Rakamsal Boyutları 69
II. ÖDEME HİZMETLERİ SÖZLEŞMESİNE GENEL BAKIŞ 71 A. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesinin BGB
§ 675f’de Düzenlenişi 71 B. Ödeme Hizmetleri Sözleşmelerinin Konusu: Ödeme İşlemi 74
1. Genel Olarak 74
2. Ödeme İşlemlerinde Söz Konusu Olabilen İlişkiler ve Geçerli Olan Temel İlkeler 78
a. Ödeme İşlemlerinde Söz Konusu Olabilen İlişkiler 78
b. Ödeme İşlemlerinde Geçerli Olan Temel İlkeler 78 aa. Gayrinakdi Ödemelerin Etkilenmemesi İlkesi 78 bb. Karşılık ve Tahsilat İlişkisinde Biçimsel Olarak Emre Uyma Zorunluluğu İlkesi 79 cc. Nakit Ödeme İlkesi ve Değer İlişkisinde Gayrinakdi Ödemeye Yönelik Anlaşmanın Gerekliliği 80
3. Ödeme İşlemini Başlatan Özel Bir Talimat Olarak Ödeme Emri 83
C. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesinin Hukuki Niteliği 89
D. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesinin Türleri 94
1. Tek Seferlik Ödeme Sözleşmesi 95 a. Kurulması 95 b. İçeriği 96 c. Sona Ermesi 97
2. Ödeme Hizmetleri Çerçeve Sözleşmesi 98
a. Tek Seferlik Ödeme Sözleşmesinden Farklılığı 98
b. Ödeme Emriyle Olan İlişkisi 98
c. Yapısı ve İçeriği 99
d. Kurulması ve Şekli 100
e. Değiştirilmesi ve Sona Ermesi 102
E. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesinin Tarafları 102
F. Ödeme Hizmetleri Sözleşmesi Taraflarının Yükümlülükleri 104
G. Ödeme Hizmetleri Sözleşmelerine Uygulanacak Kurallar 108
1. İzlenmesi Gereken Normlar Hiyerarşisi 108
2. Hesap Bilgilendirme Hizmetlerine Uygulanacak Kurallara Getirilen Sınırlama 111
3. Genel İşlem Koşulları 113
İKİNCİ BÖLÜM ÖDEME HİZMETİ SAĞLAYICILARININ ÖDEME İŞLEMLERİNİ GERÇEKLEŞTİREBİLMESİ İÇİN ARANAN UNSURLAR
I. ÖDEME HİZMETLERİ ÇERÇEVE SÖZLEŞMELERİNDE ÖDEME HİZMETİ SAĞLAYICISI TARAFINDAN ÖDEME HİZMETİ KULLANICISI ADINA AÇILMIŞ BİR ÖDEME HESABININ BULUNMASI 118
A. Hesap Sahibi 120
B. Ödeme Hesabının Çeşitleri 120
1. Tasarruf Yetkisi Yönünden: Bireysel Hesap–Müşterek Hesap 120
2. Haciz Koruması Yönünden: Hacze Karşı Korumalı Hesap 121
3. Açılış Şekli Yönünden: Temel Hesap ve Cari Hesap 121
a. Temel Hesap 122 aa. Temel Hesabın Taşıdığı Özellikler 122 bb. Temel Hesapta Ayrımcılık Yasağı 123 cc. Temel Hesapta Ücret ve Masrafların Tazmini Talebi 125 dd. Temel Hesapta Kuruluşun Destekte Bulunma Yükümlülüğü 128 ee. Temel Hesap Açmak 129
b. Cari Hesap 138 aa. Özellikleri ve İçeriği 138 bb. Ciro Sözleşmesi Yapma Zorunluluğu Olup Olmadığı Yönündeki Tartışmalar 141 cc. HGB’deki Cari Hesap Hükümlerinin Uygulanacağına Dair Anlaşmaya Gerek Olmadığı 143 dd. Günlük Bakiye Üzerinde Tasarruf, Mevduatın ve Kredinin Tabi Olduğu Kurallar 144
C. Gerektiğinde Ödeme Hesabını Yürütmek Yükümlülüğü 145
II. BİR ÖDEME EMRİNİN ÖDEYENİN ÖDEME HİZMETİ SAĞLAYICISI TARAFINDAN ALINMIŞ OLMASI 147
A. Ödeme Emrinin Alınmasıyla İlgili BGB
§ 675n Hakkındaki Genel Açıklamalar 149
1. BGB
§ 675n’in Düzenleniş Biçimi, Konusu ve Amacı 149
2. BGB
§ 675n’in Uygulama Alanı 150 B. Ödeme Emrinin Hükümlerini Doğurması 152
1. Ödeme Emrinin Alınması Kavramı 152
a. Temel Olarak 152
b. Ödeme Emirlerinin Otomatik Olarak İşlenmesi Halinde Ödeme Emrinin Alınmasının Taşıdığı Özellikler 153
2. Ödeme Emrinin Takip Eden İş Gününde Alınmış Sayılması 154 C. Ödeme Emrinin Alınmasında İş Günü Kavramı 155
1. İş Gününün Anlamı 155
2. İş Gününün Unsurları 156
a. Genel Olarak 156
b. Bir İşletmenin Faaliyetlerini Sürdürmesi 158
c. İş Gününün İşyerleriyle İlişkisi 159
D. Bir İşlemin Yapılabileceği Son Zaman Noktaları (Cut–Off–Zeitpunkte) 160
1. Zaman Noktalarının İşlevi ve Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları ve Ödeme Hizmeti Kullanıcıları İçin Avantajları 160
2. Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Tarafından Tek Taraflı Olarak Tespit Ediliyor Oluşu 161
3. Bir İş Gününün Sonuna Yakınlığın Anlamı 162
4. Son Kabul Anı Hakkındaki Anlaşmaların Hukuki Sonuçları 164 E. Vadeli Emirlerde Alınma Anı 164
III. ÖDEME İŞLEMİNİN ÖDEYEN TARAFINDAN YETKİLENDİRİLMİŞ OLMASI 166 A. Yetkilendirmeyle İlgili BGB
§ 675j Hakkındaki Genel Açıklamalar 168
1. Düzenlemenin Sistematiği, Amacı ve AB Hukukuyla Bağlantılı Olarak Tarihsel Süreci 168
2. Düzenlemenin İçeriği 170 B. Yetkilendirmeyle İlgili Temel Konular 171
1. Kavram ve Hukuki Nitelik 171
2. Temsilci Yoluyla Yetkilendirme 173
3. Yetkilendirmenin Geçersizliği 177
4. Yetkilendirmede İşlem Ehliyeti 179
5. Yetkilendirmenin Hukuki Sonuçları ve İspat Yükü 179 C. Yetkilendirmenin Gerçekleşmesinde Yetkilendirme Türleri 180
1. Yetkilendirmenin İzin veya Onay Şeklinde Gerçekleşebilmesi 181 a. İzin 181 b. Onay 183
2. Yetkilendirmenin Türü ve Nasıl Verileceği Hakkındaki Taraf Anlaşmaları 184
3. Yetkilendirmenin Gerçekleşmesinde Ödeme Enstrümanları, Kimlik Doğrulamaları ve Kişiselleştirilmiş Güvenlik Unsurları 186
a. Ödeme Enstrümanları 187
b. Kimlik Doğrulama ve Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması 192
c. Kişiselleştirilmiş Güvenlik Unsurları 194
D. Denetim Hukukuna Göre Yetkilendirmede Sağlanması Gereken Koşullar 196
E. Münferit Ödeme İşlemlerinde Yetkilendirmenin Gerçekleşmesi 196
1. Para Transferlerinde ve Düzenli Transferlerde 196
2. SEPA–Doğrudan Borçlandırmalarda 198
3. Banka, Harcama ve Kredi Kartlarında 201
a. Hazırlar Arasındaki İşlemlerde 201
b. Mesafeli İşlemlerde 203
F. Yetkilendirmenin Geri Alınması 204
1. Geri Alınamazlık İlkesi 204
2. Geri Alınamazlığın Uygulamada Önem Taşıyan İstisnaları 205
3. Geri Almanın Gerçekleşmesi ve Hukuki Sonuçları 207 G. Yetkilendirme ve Geri Alma Hakkında Farklı Anlaşmalar 208
IV. ÖDEME EMRİNİN ÖDEME HİZMETİ SAĞLAYICISI TARAFINDAN REDDEDİLMEMİŞ OLMASI 208
A. Ödeme Emrinin Reddedilmesiyle İlgili BGB
§ 675o Hakkındaki Genel Açıklamalar 210
1. Düzenlemenin İçeriği ve Sistematiği 210
2. Düzenlemenin Amacı ve Uygulama Alanı 211
B. Ödeme Hizmeti Sağlayıcısının Ödeme Emrini Gerçekleştirme veya Başlatma Yükümlülüğü ve Bunun Sınırları 214
1. Temel İlke: Ödeme Emrini Gerçekleştirme veya Başlatma 214
2. İstisna: Ödeme Emrini Ret Yetkisi 215
3. Ödeme Emrini Gerçekleştirmeye İlişkin Koşullar 216
a. Ödeme Emrinin Yetkilendirilmiş Olması 216
b. Ödeme Hizmetleri Çerçeve Sözleşmesinde Kararlaştırılan Koşulların Sağlanmış Olması 216
c. Ödeme Emrinin Diğer Yasal Düzenlemeleri İhlal Etmemesi (Gerçek Gerçekleştirme Yasakları) 219 aa. Genel Olarak 219 bb. Münferit Gerçekleştirme Yasakları 220 cc. Müşteri Tanımlama Bilgilerinin Atanmaya Elverişsiz Olması 228
d. Ret Sebeplerini İddia ve İspat Yükü 228
C. Bir Ödeme Emrinin Reddedilmesinin Sonuçları 229
1. Bilgilendirme ve Gerekçe Gösterme Yükümlülüğü 229
a. Bilgilendirme Yükümlülüğü ve Bunu Yerine Getirme Usulü 229
b. Gerekçe Gösterme Yükümlülüğü 231
c. Gerekçe Göstermeden Bilgilendirebilme İmkânı 232
d. Bilgilendirme Yükümlülüğünün Muhatabı 233
e. Bilgilendirme Yükümlülüğünü Yerine Getirme Süresi 233
f. Bilgilendirme Yükümlülüğünün İhlalinin Hukuki Sonuçları 235
2. Alınmamış Sayılma Fiksiyonu 235 D. Ödeme Emrinin Reddinde Ücret Ödeneceğine Yönelik Anlaşmalar 236
V. ÖDEME EMRİNİN ÖDEME HİZMETİ KULLANICISI TARAFINDAN GERİ ALINMAMIŞ OLMASI 238 A. Geri Almayla İlgili BGB
§ 675p Hakkında Genel Açıklamalar 240
1. Düzenlemenin İçeriği ve AB Hukukuyla Bağlantılı Olarak Tarihsel Süreci 240
2. Düzenlemenin Amacı 241
3. Düzenlemenin Uygulama Alanı 242
4. Düzenlemenin İrade Sakatlığına Dayalı İptal Hakkı ve BGB
§ 675x’e Göre İade Talebi ile İlişkisi 243 B. Geri Alınamazlık İlkesi 243
1. Geri Almanın Sınırı Açısından Önemli Bir Ölçüt: Ulaşma 244
2. Ulaşma İlkesinden Ayrılan Kuralların veya İstisnaların Gerekliliği 246
C. Çekme Ödemelerinde ve Ödemeyi Başlatma Hizmeti Sağlayıcısının Devreye Girdiği Ödemelerde Geri Alma 247
1. Genel Bakış 247
2. Kartla Ödemelerde 247
3. SEPA–Doğrudan Borçlandırmalarda 250
4. Bir Ödeme İşleminin Ödemeyi Başlatma Hizmeti Sağlayıcısı Aracılığıyla Başlatılmasında 252
D. Bir Vadenin Kararlaştırıldığı Hallerde Geri Alma 252
E. Geri Alma Süresinin Uzaması 253
1. Bir Anlaşmanın Varlığı 253
2. Alıcının Muvafakati 254
3. Geri Alma İmkanının Mutlak Sınırları 255
F. Geri Alma Karşılığı Ücretin Kararlaştırılması 255
G. Kanunda Düzenlenmeyen Geri Alma İmkanları 257
H. Düşük Miktarlı Enstrümanlar Hakkında Geri Almanın Yasaklanmasına İlişkin Anlaşmalar 258
İ. Geri Almanın Gerçekleşmesi ve Hukuki Sonuçları 258
1. Geri Almanın Hukuki Niteliği, Hak Sahibi ve Muhatabı 258
2. Geri Almanın Geçerliliği ve Hukuki Sonuçları 260 J. Ödeme İşlemleri Sistemi Katılımcısının Geri Alma Hakkı 261
VI. ÖDEME İŞLEMİNİN MÜŞTERİ TANIMLAMA BİLGİLERİ ARACILIĞIYLA VE KANUNDA BELİRTİLEN SÜRELERE UYULARAK YÜRÜTÜLMÜŞ OLMASI 262
A. Ödeme İşleminin Müşteri Tanımlama Bilgileri Aracılığıyla Yürütülmüş Olması 262
1. Müşteri Tanımlama Bilgileri Aracılığıyla Ödeme İşleminin Yürütülmesini Düzenleyen BGB
§ 675r Hakkında Genel Açıklamalar 264
a. Düzenlemenin AB Hukukuyla Bağlantısı, İçeriği ve Kullanılan Terminoloji 264
b. Düzenlemenin BGB
§ 675y ile Olan İlişkisi 265 c. Düzenlemenin Amacı 267 d. Düzenlemenin Uygulama Alanı 268
2. Müşteri Tanımlama Bilgisinin Mevcudiyeti 269
a. Müşteri Tanımlama Bilgisi İçin Gerekli Olan Genel Unsurlar 269
b. IBAN Numarası 271
c. BIC Numarasının IBAN Numarasıyla veya Hesap Numarasıyla Kombinasyonu 273
d. Kredi Kartı Numarası, Adres Bilgileri ve Benzeri Diğer Bilgiler 274
3. Ödemenin Atanmasında Ödeyen Tarafından Yapılan Bilgilendirme 274
a. Tutarlılık Kontrolü 274
b. Ödeyenin Bilgilendirilmesi ve Ödeme Tutarının İadesi 276
c. BGB
§ 675r/III Hükmüne Aykırılığın Hukuki Sonuçları 276
4. Bir Para Transferinin Müşteri Tanımlama Bilgisi Aracılığıyla Gerçekleştirilmesi ve Bunun Hukuki Sonuçları 278
a. Karşılık İlişkisine Etkileri 278
b. Bankalar Arası İlişkiye Etkileri 279
c. Tahsilat İlişkisine Etkileri 280 aa. Fiili Alıcının Alacak Kaydına İtiraz Hakkı 280 bb. Fiili Alıcı Adına Alacak Kaydı Yapılması Yükümlülüğünün Bulunmaması 281 cc. Bankalar veya Tasarruf Bankaları Genel İşlem Koşullarının İlgili Hükmü Dışında Fiili Alıcıya Karşı Alacak Kaydının Geri Alınması Hakkının Tanınmamış Olması 282
d. Değer İlişkisine Etkileri 282
e. Ödeyenin Fiili Alıcıya Karşı Sebepsiz Zenginleşme Talebi 284
f. Ödeyenin Fiili Alıcının Ödeme Hizmeti Sağlayıcısına Karşı Talepleri 284 aa. Bilgi Talepleri 284 bb. Koruma Yükümlülüğünün İhlalinden Kaynaklanan Tazminat Talepleri 287
B. Ödeme İşleminin Kanunda Belirtilen Sürelere Uyularak Yürütülmüş Olması 287
1. Ödeme İşlemlerinin Yürütülmesinde Uyulması Gereken Süreleri Düzenleyen BGB
§ 675s Hakkında Genel Açıklamalar 290
a. Düzenlemeye Genel Bir Bakış ve AB Hukuku Açısından Tarihsel Süreci 290
b. Düzenlemenin Amacı ve Uygulama Alanı 293
2. Ödeyenin Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı İçin Öngörülmüş Olan Yürütme Süreleri 297
a. Genel Bakış 297 aa. Ödeyenin Ödeme Hizmeti Sağlayıcısının Yükümlülüklerinin İçeriği 297 bb. Kapsama Dahil Olan Ödeme İşlemleri 298
b. Yürütme Süresine İlişkin Genel İlke 299
c. Süreyi Uzatma Olanakları 299 aa. Tamamen Otomatik Şekilde Başlamayan Ödeme İşlemlerinde 299 bb. Avro Para Birimi Cinsinden Gerçekleşmeyen Ödeme İşlemlerinde 300 cc. Anlaşma Gerekliliği ve Kombinasyon Olanağının Bulunmaması 301
3. Yürütme Sürelerinin Başlangıcı ve Geçmesi, Sürelerin Hesaplanması 301
4. Yürütme Sürelerine Uyulmamasının Sonuçları 304
5. Alıcının Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı İçin Öngörülen İletme Süreleri 304
VII. GELEN ÖDEME TUTARININ ALICININ KULLANIMINA HAZIR HALE GETİRİLMESİ VE DEĞERLEMESİNİN YAPILMASI 306
A. Genel Olarak 309
1. Konunun Düzenlenişi ve BGB
§ 675t Hükmünün Amacı 309
2. BGB
§ 675t Hükmünün Uygulama Alanı 312
3. Alacak Kaydı, Borç Kaydı ve Değerleme Yapılmasına İlişkin Hükümlerin Emrediciliği 313 B. Alacak Kaydı Yapılması 315
1. Alacak Kaydı Talebi ve Alacak Kaydından Kaynaklanan Talep Ayrımı 316
2. Alacak Kaydı Talebi 317
a. Talebin İçeriği 317
b. Alacak Kaydının Yapılacağı An 319
c. Alacak Kaydı Üzerindeki Hak Sahibi 320
d. Alacak Kaydı Talebinin Devredilemezliği, Rehnedilebilirliği ve Haczedilebilirliği 322
e. Alıcının Alacak Kaydı Yapılmasına İtiraz Hakkına Sahip Olup Olmaması 323
3. Alacak Kaydının Yapılması ve Bildirilmesi 324 C. Alacak Kaydından Kaynaklanan Talep 326
1. Talebin Hukuki Niteliği 326
2. Talebin Oluşması 327
3. Alacak Kaydının Geri Alınması ve Düzeltilmesi 329
D. Bir Hesabın Bulunmadığı Hallerde Kullanıma Hazır Hale Getirme Yükümlülüğünün Taşıdığı Bazı Özellikler 330
E. Değerlemenin Yapılması 332
1. Genel Olarak 332
2. Borçlandırmalarda Değerleme 334 a. Borç Kaydının Önemi (BGB
§ 675t/III Cümle 1) 335 b. Ödeme Emrinin Alınmasının Önemi (BGB
§ 675t/III Cümle 2) 335
c. Avansların Kabul Edilebilirliği 336
F. Nakit Para Yatırmada Kullanıma Hazır Hale Getirme ve Değerleme 336
G. Kullanıma Hazır Hale Getirme ve Değerleme Yükümlülüğünün İhlalinden Doğan Zararların Tazmini 338
H. Karta Bağlı Ödemelerde Para Tutarının Bloke Edilmesi 339
1. Önceden Yetkilendirme ve Uygulamada Özellikle Kredi Kartı İşlemlerindeki Durum 339
2. BGB
§ 675t/IV Hükmünün Amacı ve Uygulama Alanı 339
3. Kullanıma Hazır Olan Para Üzerine Bloke Konulmasının Koşulları ve Hukuki Sonuçları 341
4. Bloke Konulan Tutarın Serbest Bırakılması 342
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM MÜNFERİT ÖDEME HİZMETLERİNDE ÖDEME İŞLEMLERİNİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİ
I. CARİ HESAPTA BANKAMATİKLERDEN NAKİT ÇEKİLMESİNDE 343
A. Müşteri ile Banka Arasındaki İlişki 343
B. Bankalar Arası İlişki 345
C. Yabancı Bankanın Müşterilerine Yapılan Ödemelerde Ücret Talebi 345
II. PARA TRANSFERLERİNİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 346 A. Kavram 346 B. Para Transferlerinde Sözleşmesel İlişkiler 348
1. Değer İlişkisi 349
2. Karşılık İlişkisi: Ödeme Emrinin Verilmesi 352
3. Tahsilat İlişkisi ve Bankalar Arası İlişki 356
C. Masrafların Tazmini 359
D. İflas Halinde Para Transferlerinin Kaderi 360
E. Para Transferlerinin Özel Görünüş Biçimleri: SEPA–Para Transferleri, SEPA–Gerçek Zamanlı Para Transferleri ve Ödeme Garantili Para Transferleri 360
III. DOĞRUDAN BORÇLANDIRMALARIN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 363 A. Genel Olarak 363
1. Kavram 363
2. Birbirinden Farklı Hukuki İlişkiler 364
3. Çeşitli Doğrudan Borçlandırma Yöntemlerine Genel Bir Bakış 364 B. SEPA–Doğrudan Borçlandırmalar 370
1. Sürecin İşleyişi 370
2. Karşılık İlişkisi (Ödeyenle Ödeme Temsilcisi Arasındaki İlişki) 373
a. Ödeyen Tarafından Çifte Yetkilendirme 373
b. Ödeme Temsilcisinin Masrafları Tazmin Talebi 375
c. Ödeyenin İade Alacağını İleri Sürmesi 377
3. Tahsilat İlişkisi (Alıcıyla İlk Tahsilat Kuruluşu Arasındaki İlişki) 379
4. Değer İlişkisi (Alacaklıya Borçlu Arasındaki İlişki) 379
a. Genel Olarak 379
b. SEPA–Yetkisinin Geri Alınabilirliği 380
c. SEPA–Doğrudan Borçlandırmanın Tahsil Edilmesinin Etkisi 381
5. İflas Halinde SEPA–Doğrudan Borçlandırmaların Kaderi 384
C. Ödeme Temsilcisinin Doğrudan Borçlandırmayla Ödeme Sözü Vermesi (paydirekt) . 386
IV. KART ÖDEMELERİNİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 387 A. Kredi Kartları 390
1. Kredi Kartıyla Ödeme İşleminin Özellikleri 390
2. Kredi Kartında Söz Konusu Olabilen İlişkiler 391
a. Kabul ve İşleme Alma İlişkisi 392 aa. Üye İşyerinin Komisyonu Karşılığında Kart Şirketinin Ödeme Sözü Vermesi 392 bb. Ters İbraz Kayıtlarının Geçerliliği 395 cc. Telefon veya Mail–Order Yöntemiyle Kart Ödemelerindeki Durum ve Sorgulama Kayıtları 397 dd. Ek Ücret Yasağı Kaydının Kararlaştırılabilmesi 399
b. Karşılık İlişkisi 404
c. Mutabakat İlişkisi 408
d. Değer İlişkisi 409
B. Banka Kartları (Debitkart ya da Girokart) 410
1. Kavram ve İşlevleri 410
2. Yurtdışında Kullanım İmkânı 414
3. Banka Kartında Söz Konusu Olabilen İlişkiler 415
a. Karşılık İlişkisi 415
b. Tahsilat veya Yerine Getirme İlişkisi 416
c. Değer İlişkisi 416
V. E–PARA ÖDEMELERİNİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 417
A. Görünüş Biçimleri, Temel Yapısı ve Farklı Hukuki İlişkiler 417
B. Kart Tabanlı E–para (Para Kartları “Geldkarte”) 422
C. Sunucu Tabanlı E–Para (özellikle PayPal) 423
VI. MOBİL ÖDEMELERİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 427
VII. FİNANSMAN TRANSFERİ İŞLEMLERİNİN GERÇEKLEŞTİRİLMESİNDE 430 SONUÇ 435